得益于日本寬松的經濟政策，日本人購買住宅時，大多可以獲得不到1%超低利率的銀行貸款，由于不同銀行或金融機構的標準不同，貸款利率也有所不同。小編見到過的最低的貸款利率僅有0.25%，但如此優惠的貸款僅適用于日本人、永住者及特別永住者，且僅支持用于自住的優質住宅。

關于優質住宅

所購買的住宅必須符合節能性、耐震性、無障礙性或耐久性可變性基準中的任意一個或以上的基準，也適用于尚未完工的在建住宅。優惠利率貸款往往僅限于自住使用，不適用于投資型房產及房產購買后的抵押貸款。

如果是符合銀行審核標準的優質住宅，在一定期限內享有貸款利率適當下調的優惠政策，同時還能獲得個人所得稅抵扣或現金返還補貼等優惠政策。

需要注意的是，在還貸過程中，銀行有時會確認申請人本人或其親屬是否實際居住。如果被發現本應自住的房產作為投資物件使用并獲利時，則須將剩余貸款一并還清。

關于二手房貸款

購買二手房時，除了購房款外，購買后的裝修費也可以匯總在一起申請貸款。 在滿足一定條件的裝修、翻新工程，及對二手房進行維護保養相關的措施時，貸款利率在一定期間內可適當降低。

關于貸款申請人

可以是個人貸款，如果覺得貸款額度不夠時，也可以夫妻二人聯名貸款，批貸額度與申請人的收入相關聯。

為了將來的安心，夫妻二人可加入團體信用人壽保險。用一份保險保障夫妻兩人的共同財產，如果夫妻中的任何一方萬一發生意外，無論夫妻的房產份額和償還比例如何，剩余貸款都不需要償還。 所以為了將來的安心，可以考慮一下加入相關的保險。

另外，有的銀行也接受父子聯合貸款。在滿足一定條件的前提下，將孩子等人作為繼承人，可以讓兩代人還貸的制度。 因為可根據繼承人的年齡計算貸款期間，所以可以延長借款期限，也可以結合兩代人的年收入進行審核。

關于貸款期限

日本銀行通常貸款期限最長為35年。如果申請人每個月還貸的資金充裕，可將貸款期限設定為15年以上20年以下，這樣貸款利率通常比21年以上貸款享有更低的利率。 而且，總還款額也會相應減少。

需要注意的是，如果最初選擇20年以下的貸款期間時，原則上在還款途中貸款期間不能變更為21年以上。根據不同的銀行規定，貸款利率相關政策也各有不同。

關于貸款機構

在日本，申請住房貸款可以在正式辦理購房手續前同時向多家金融機構遞交貸款申請。不僅可以向各大銀行申請貸款，也可以向民間金融機構進行融資?？梢愿鶕@批的貸款額度、利率等條件選擇合適的金融機構。

如果是住房貸款，除了銀行或從民間金融機構貸款外，符合一定條件的情況下，還可以向住房金融支援機構(包括舊住房金融公庫)申請住房貸款。

當已申請使用了一家金融機構的貸款后，根據個人條件、需求變動等情況，也可以更換貸款機構。不過需要注意的是，根據不同金融機構的不同要求，辦理方式也有所不同。

關于貸款利率

貸款利率一般有浮動利率及固定利率兩種。顧名思義，浮動利率指在貸款期限內，貸款利率不是一成不變的，會隨行就市地不斷進行調整。而固定利率就是按預定好的利率從始至終都不變動。固定利率的好處是，即使市場利率不斷上行，也無需額外支付利息；而不好之處是當市場利率下降時，所需支付的利息也不會減少。

日本房地產行業發展成熟，在貸款方面的政策也相應靈活多樣，幾乎可適用于任何需要貸款的人。其實，海外人士在日本購房也可以申請日本銀行貸款，利率比日本人及永住者略高，一般為1.5%起，且首付需要支付4-5成，但這個利率和世界很多國家相比，仍屬于超低利率，同樣適用于房產投資使用。所以，使用貸款購房，撬動杠桿可獲得更多投資收益，提前了解日本貸款相關政策，有利于在日本房產投資中做出決策。